ZZP hypotheek

Kan ik als zzp'er een hypotheek afsluiten?

Als zzp’er is het mogelijk om in aanmerking te komen voor een hypotheek. De aanvraagprocedure wijkt echter af van mensen met een vast contract. Zzp’ers moeten namelijk kunnen aantonen dat ze de afgelopen drie jaar een stabiel inkomen hebben gehad.

Wanneer je korter dan 3 jaar zelfstandig bent, kan Hypotheek24.nl je helpen. Dit doen wij op basis van advies en een inkomensverklaring.

Hoe wordt het jaarinkomen van een ZZP’er berekend?

Het jaarinkomen van een zzp’er wordt gebaseerd op de saldo fiscale winst van de laatste drie jaar dat is opgegeven bij de belastingdienst. Daarnaast wordt er gekeken naar de fiscale winst in het laatste jaar. Is dat lager dan het gemiddelde inkomen? Dan wordt het jaarinkomen vastgesteld op dat jaar.

Voorbeeld:
Fiscale winst 2018: €31.000,-
Fiscale winst 2019: €35.000,-
Fiscale winst 2020: €30.000,-

De gemiddelde fiscale winst is € 32.000,- maar omdat in 2020 € 30.000,- is, wordt daar de maximale hypotheeksom op gebaseerd. Je mag maximaal 100% van de waarde van je woning lenen.

Een probleem bij de nettowinst is dat het ‘een vertekend beeld’ geeft. De accountant zorgt er namelijk voor dat de winst zo laag mogelijk is, zodat er minder belasting betaald hoeft te worden. Mensen kunnen bijvoorbeeld de koop van een auto afschrijven waardoor het lijkt alsof er minder verdiend is dan werkelijk het geval is. Het is een goed idee om met de accountant door de jaarrekening te gaan en onduidelijkheden te verduidelijken voor de bank.

Vanaf 1 januari 2019 moet voor een hypotheek met NHG het zakelijk inkomen vastgesteld worden door een externe rekenpartij. Dit heet een inkomensverklaring. Sommige geldverstrekkers stellen dit ook verplicht voor een hypotheek zonder NHG. Kijk hier voor jouw gewenste hypotheek een inkomensverklaring verplicht is en hoe je deze kunt aanvragen. 

Waar let de bank nog meer op?

De bank kijkt niet alleen naar het inkomen van de laatste drie jaar. Ze kijken ook naar het volgende:

• Is er voldoende eigen vermogen in het bedrijf?
• Wat zijn jouw vooruitzichten wat opdrachten betreft?
• Is het bedrijf voldoende solvabel?

De bank kijkt tevens naar je eigen vermogen en welke andere vaste lasten je hebt. Een studieschuld wordt bijvoorbeeld meegenomen in de vaste lasten. Lees hier meer over hypotheek en studieschuld.

Je hypotheek regelen via Hypotheek24?

Via Hypotheek24 krijg je het hypotheekadvies van nu! Dit doen we door supersnelle service, altijd persoonlijk advies en de vergelijking van 50+ hypotheken. Wil jij weten wat wij voor jou kunnen betekenen? Plan dan nu een gratis gesprek met één van onze adviseurs.