Na een hypotheekadvies van één van de adviseurs van Hypotheek24, ontvang je je persoonlijke adviesrapport. We zien een aantal terugkomende vragen over deze rapporten. Lees daarom vooral even onderstaande vragen door!
Waarom lopen mijn netto maandlasten op, en waarom betaalt ik op een gegeven moment netto meer dan bruto?
Het hebben van een eigen woning heeft fiscale consequenties, waarvan de eerste vrij bekend is: dit is de belastingteruggave voor de betaalde rente. Deze teruggave wordt bepaald aan de hand van een drempelwaarde (het eigenwoningforfait, dit is in 2021 0,5% van de WOZ-waarde van je huis), en alle rente die je boven deze drempelwaarde betaalt leidt tot een teruggave.
Voor iedereen gaat de aftrekbare rente teruglopen: op je annuïtaire of lineaire hypotheek los je af waardoor je steeds minder rente gaat betalen, en op een aflossingsvrije lening raak je op een gegeven moment het recht op aftrek kwijt. In eerste instantie zie je dus bij annuïteiten een stijgende netto last (aftrekbare rente loopt terug), en op een aflossingsvrije lening zul je vaak in een keer een sprong in netto last zien.
Op het moment dat je eigenwoningforfait hoger ligt is dan de betaalde rente, wordt dit verschil (deels) bij je inkomen opgeteld bij het doen van je belastingaangifte. Je gaat dan, net als over je loon, inkomstenbelasting betalen. Je betaalt je bank altijd het bruto maandbedrag, en daarnaast betaal je de belastingdienst als je de aanslag inkomstenbelasting krijgt.
We brengen de aftrekbaarheid van de lening natuurlijk in kaart als deel van een advies dat wij je geven en hebben het dan ook over de consequenties hiervan op de maandlasten. Mocht je hier op een later moment alsnog vragen over hebben, kun je altijd weer bellen.
Waarom zie ik in het adviesrapport in het eerste jaar afwijkende maandlasten?
Dit verschilt per situatie, maar vaak is het zo dat in het eerste jaar gerekend wordt met gemiddelden. Zit je de eerste 6 maanden €500 per maand, en zit je de tweede helft van het jaar in met een hypotheek van €1.000 per maand? Je ziet dan in het rapport voor dat jaar een maandlast van €750 terug, dit is het gemiddelde tussen deze twee. Dit is een fictieve last.
Het heeft wel praktische consequenties in situaties waarin je bijvoorbeeld nieuwbouw koopt (lang een huurwoning naast de nog te bouwen woning) of waarin je een overbrugging aan gaat (tijdelijk drie financieringen naast elkaar).
Heb je nog andere vragen?
Heb je andere vragen aan de adviseur over de inhoud van de adviesrapport? Stuur ze ons dan direct per mail op info@hypotheek24.nl en we zorgen dat je zo snel mogelijk een antwoord krijgt.