Nieuwe hypotheekregels in 2024

Nieuwe hypotheekregels per 1 januari 2024

Elk jaar op 1 januari veranderen het NIBUD en de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) haar regels. In dit overzicht lees je welke wijzigingen er dit jaar doorgevoerd worden en of het voor jou interessant is je hypotheek vóór of ná 1 januari 2024 af te sluiten.

1) De maximale koopsom voor een hypotheek met NHG gaat omhoog

Op dit moment bedraagt de maximale koopsom als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wilt afsluiten 405.000 euro. Per 1 januari 2024 kan je voortaan een hypotheek met NHG krijgen met een maximale koopsom van 435.000 euro Dit bedrag is gebaseerd op de gemiddelde koopsom van een woning in Nederland in de maanden juni, juli en augustus.

Koop je een woning aan met een koopsom tussen de 405.000 euro en de 435.000 euro en wil je een volledige financiering? Dan kan het de moeite waard zijn om te wachten tot na 1 januari 2024 met het aanvragen van je hypotheek.

2) Hierdoor kan je ook meer energiebesparende maatregelen meefinancieren in je hypotheek

Als je energiebesparende voorzieningen wilt meefinancieren, dan kan dat tot maximaal 6% bovenop de marktwaarde van je woning. In 2023 kan je dus maximaal 6% van 405.000 euro meefinancieren, oftewel 24.300 euro. In 2024 stijgt dit bedrag naar 26.100 euro (6% van 435.000 euro)

3) Extra leenbedrag voor woningen met energielabel hoger dan E, F of G

Vanaf komend jaar mogen huizenkopers die een woning kopen met een energielabel dat hoger is dan E, F of G, meer geld lenen om een huis te kopen. Het idee is dat bewoners van energiezuinige woningen een lagere energierekening hebben, waardoor een groter hypotheekbedrag verantwoord is. Dat bedrag neemt toe met de duurzaamheid van het label:

4) Zonder loonstijging daalt de leencapaciteit in 2024 voor vrijwel iedereen

Het NIBUD stelt elk jaar de woonquotes vast. Dit is het gedeelte van je inkomen wat je mag besteden aan je maandelijkse woonkosten. Op basis van de woonquote wordt vervolgens je maximale hypotheek berekend. We zien dat de woonquotes over het algemeen dit jaar dalen, waardoor je dus minder hypotheek kunt krijgen. Slechts in een aantal gevallen stijgt deze. Wanneer jouw loon hetzelfde blijft als in 2023, dan kun je in 2024 minder lenen dan in 2023. Daarentegen neemt het maximale hypotheekbedrag voor de meeste huishoudens wel toe (vanaf een inkomen van 33.000 euro), mits je loon ook meestijgt met 5,2%. 

5) Als alleenstaande kun je vanaf 2024 meer lenen op basis van je inkomen 

Vanaf 1 januari 2024 geldt een verruiming van de leencapaciteit voor alleenstaanden. Hierdoor stijgt het rekeninkomen en dus de maximale hypotheek. De verruiming zal dan voor alle inkomens gelden en niet alleen tot de huidige inkomensgrens van € 31.000. Daarnaast wordt deze omgevormd van een hoger financieringslastpercentage naar een vast hypotheekbedrag van € 16.000. In de onderstaande tabel vind je een voorbeeld van de veranderingen qua leencapaciteit voor alleenstaanden:

Tabel: maximale hypotheek 2023 en 2024 woning energielabel C voor alleenstaanden (rente = 4,25%)

* Er is rekening gehouden met een gemiddelde loonstijging van 5,2% in 2024

6) Studieschuld wordt vanaf 2024 minder zwaar meegerekend

Hypotheekverstrekkers kijken vanaf komend jaar niet meer naar de hoogte van de oorspronkelijke studieschuld, maar naar het schuldbedrag dat nog openstaat. De maximaal toegestane maandelijkse hypotheeklasten worden verminderd met het bedrag dat de oud-student op dat moment aan de Dienst Uitvoering Onderwijs moet aflossen. 

Ondanks dat het rekenpercentage voor je studieschuld vanaf 1 januari 2024 niet meer wordt berekend over de oorspronkelijke studieschuld, maar over de huidige openstaande restschuld, kan de forse stijging van de rente op de studieschuld (en dus de stijging van de wegingsfactor van de maandlasten) in veel gevallen alsnog een negatieve invloed hebben op je maximale hypotheek. Hier vind je meer informatie inclusief rekenvoorbeelden. Let hier dus goed op wanneer je een hypotheek af wilt sluiten.